Kształtowanie bankowości nowej generacji

Wzbogać wiedzę o klientach o dane pochodzące ze wszystkich obszarów banku, aby poprawić zdolność oferowania bardziej spersonalizowanych i znaczących doświadczeń.

Podnoszenie wydajności i produktywności na wszystkich poziomach poprzez wdrażanie nowoczesnych technologii wspierających transformację cyfrową, m. in. poprzez poszukiwanie nowych rozwiązań bazujących na AI, oraz zmniejszenie ryzyka organizacyjnego.

Szybsze reagowanie na zmiany w otoczeniu. Podnoszenie elastyczności działania poprzez testowanie nowych modeli operacyjnych, strategii biznesowych i produktów, wspieranie konkurencyjności i wzrostu.

Nowoczesne rozwiązania w obszarze core banking, oparte na przetwarzaniu w chmurze (cloud-enabled), pozwalają skrócić czas do wprowadzenia na rynek, osiągnąć wyższy poziom automatyzacji i skalowalności oraz obniżyć całkowity koszt utrzymania infrastruktury.

Bezpieczny rozwój poprzez nakreślenie i wdrożenie odpowiedniej strategii, struktury i kultury organizacyjnej, w pełni  zgodnej ze strategią biznesową.

Projektowanie, wykorzystywanie i optymalizacja funkcji bezpieczeństwa opartych na AI, które umożliwiają śledzenie i ochronę danych, zasobów, systemów i pracowników banku.

Zrozumienie nowych zagrożeń, gotowość na najbardziej niekorzystny rozwój sytuacji i doskonalenie umiejętności szybkiego i skutecznego reagowania na coraz bardziej pomysłowe ataki.

Wiodące banki wykraczają poza cele finansowe, aby tworzyć zrównoważone, długoterminowe wyniki dzięki talentom, klientom, zrównoważonemu rozwojowi, doświadczeniom oraz integracji i różnorodności.

Banki mogą zwiększać przychody dzięki doskonaleniu operacji i usług bez podnoszenia kosztów i bez konieczności zmiany systemu core banking.

Dzięki łatwiejszemu dostępowi do danych i ich inteligentniejszemu wykorzystaniu banki mogą usprawnić operacje i przekształcić je na bazie AI w miejscach, w których może to mieć znaczący wpływ.

Przyjmij zewnętrzną perspektywę w celu ciągłego doskonalenia operacji. Wiele wiodących banków wykorzystuje wirtualne reprezentacje procesów oraz dane w czasie rzeczywistym, aby skutecznie zidentyfikować obszary wymagające poprawy.

Biorąc pod uwagę, że 43% zadań w amerykańskich bankach nadających się do automatyzacji, istnieje ogromny potencjał zwiększenia wydajności procesów i przydzielenia pracowników do obszarów, w których mogą wnieść większą wartość dodaną.

Zapewnienie bardziej spersonalizowanych doświadczeń na poziomie pracownika oraz dostosowywanie i podnoszenie kwalifikacji w obrębie zespołów, aby jak najlepiej wykorzystać nowe technologie i zasoby ludzkie.

Podstawowa infrastruktura musi umożliwiać skuteczne przestrzeganie przepisów, innowacje oraz zróżnicowane doświadczenia, które spełniają oczekiwania klientów.

Zintegrowanie płatności z procesem zakupu stanowi kluczową cechę handlu internetowego. Aby spełnić wymagania sprzedawców, usługodawcy muszą zapewnić możliwość skutecznej integracji z ich systemami.

Przewiduje się, że rynek płatności cyfrowych, szacowany na 81 mld dolarów, będzie wzrastać o 21% rocznie do 2030 r. W celu zapewnienia sobie udziału na tym rynku banki muszą dokonać przeglądu swoich operacji, doświadczeń i ekosystemu partnerów.

Wykorzystując dane i AI w celu dostosowania usług, banki i inni dostawcy płatności mogą dowartościować klientów, wzmocnić ich lojalność i udział w portfelu oraz podnieść ich wartość życiową.

Technologia cloud, dane, analityka i AI mogą umożliwić dostawcom transformację i automatyzację procesów, dążenie do wzrostu i konkurencyjność przy trwałym obniżeniu kosztów o 30-50%.

Ponieważ kredyty konsumenckie to ponad jedna trzecia przychodów w bankowości detalicznej, banki muszą lepiej poznać sytuację i cele klientów. Dzięki temu będą mogły zaoferować odpowiednie finansowanie we właściwym czasie w bardziej spersonalizowany i wygodny sposób.

Dostęp do danych w czasie rzeczywistym i wdrażanie nowych rozwiązań na bazie AI pozwala bankom oferować klientom korporacyjnym spójniejsze i lepiej dostosowane e-kanały samoobsługi, wzmacniając proaktywne nastawienie ze strony klienta i odciążając menedżerów regionalnych.

Korzystanie z zaawansowanej analizy danych, podejścia do zasobów kadrowych i mocy obliczeniowej, a także nowych technologii, takich jak AI, aby przejść na inteligentne, oszczędne i bezpieczne cyfrowe operacje kredytowe.

Sektor MŚP zawsze stanowił wyzwanie dla banków pod kątem rentowności. Postępy w zarządzaniu danymi i automatyzacji ułatwiają zrozumienie klientów i dostosowanie rozwiązań, a udoskonalenia w obszarze kanałów i doświadczeń usprawniają świadczenie usług.

Kompleksowa, zintegrowana strategia zrównoważonego rozwoju umożliwi bankom odegranie kluczowej roli w minimalizowaniu emisji CO2. Konieczne będą również lepszej jakości dane i analizy, nowe umiejętności oraz wdrożenie w wymiarze całej organizacji odmiennego sposobu myślenia.

Rozszerzone i zautomatyzowane procesy KYC oraz architektura danych ESG pomogą bankom zapewnić wiarygodne dane do pomiaru przejścia na gospodarkę zerowej emisji netto i zarządzania związanymi z tym procesami po stronie klienta. Banki będą również w stanie lepiej wykrywać zjawisko greenwashing i przestrzegać przepisów.

Aby opracować ekologiczne produkty finansowe oraz umożliwić szybsze i bardziej inteligentne procesy decyzyjne w obszarze usług kredytowych, banki nie tylko usprawniają gromadzenie i zarządzanie danymi, lecz również dążą do zintegrowania środków kontroli i ram decyzyjnych.

Model operacyjny w pełni uzgodniony z celami ESG banku powinien obejmować nie tylko technologię, dane, procesy i umiejętności, lecz również odpowiednią infrastrukturę, partnerów i kulturę.

Dzięki zautomatyzowaniu wielu zadań wykonywanych przez ludzi i wspomaganiu pracowników za pomocą bardziej aktualnych danych i zaawansowanej technologii, banki mogą w istotnym stopniu poprawić niezawodność, dokładność i produktywność, a także ułatwić zachowanie zgodności z przepisami.

Zbieranie i monitorowanie danych ze źródeł wewnętrznych i zewnętrznych oraz wykorzystywanie AI do identyfikowania anomalii i szybkiego wykrywania zagrożeń i oszustw. Pozwoli to na zdecydowane reagowanie w celu ochrony banków i ich klientów.

Klienci coraz częściej zgłaszają potrzebę spersonalizowanych usług bankowych, które dorównują tym oferowanym przez czołowych dostawców w innych sektorach, co oznacza konieczność zorganizowania danych banku wokół klientów, a nie produktów i kanałów sprzedaży.

Banki mogą oferować na dużą skalę usługi i porady mające istotne znaczenie w codziennym życiu klientów poprzez dążenie do bardziej produktywnej komunikacji, która jest możliwa dzięki potędze przetwarzania w chmurze (cloud), danych i nowych technologii, np. gen AI.

Likwidując silosy i współpracując z podmiotami ekosystemu, banki mogą oferować propozycje łączące oferty bankowe i pozabankowe za pośrednictwem wielu punktów kontaktowych. Mogłyby również wynagradzać klientów za całość ich relacji.

Banki dążą nie tylko do pozyskiwania nielicznych ekspertów w dziedzinie technologii, lecz również do ponownego zyskania statusu pożądanego pracodawcy dla wszystkich pracowników. W tym celu muszą zweryfikować wizerunek i kulturę marki, miejsce pracy i praktyki oraz sposób budowania satysfakcjonującej kariery przez pracowników.

AI niesie ze sobą obietnicę daleko idących zmian w sposobie wykonywania pracy, a także w jakości i wydajności jej rezultatów. Aby zrealizować ten cel przy minimalizacji zakłóceń, niezbędne jest wdrożenie holistycznej strategii ukierunkowanej na człowieka.

AI to nie jedyna siła napędowa transformacji kadr. sami pracownicy domagają się większej elastyczności, zróżnicowania środowiska pracy, możliwości modyfikowania ścieżek kariery i uczciwego pracodawcy. Przygotowanie zasobów kadrowych bankowości na przyszłość to proces w toku.

Czynnik ludzki ma kluczowe znaczenie dla uchwycenia pełnego potencjału wszelkich ulepszeń modelu operacyjnego. Wszystkie programy transformacji wymagają zarządzania zmianą, a wszystkie możliwości rozszerzenia ról ludzi o dane i automatyzację są warte zbadania.